今天小編來給大家分享一下保函業務的風險點，從項目、被保證人、受益人的三大角度全面分析▼▼

 

 

01項目角度

 

1、項目造價問題，超低價中標，造價嚴重偏低或者存在不合理，會影響受理條件。

 

2、項目造價涉及大量原材料（如鋼筋、水泥等采購）采購且該部分造價不可調差，存在一定風險，會影響受理條件。

 

3、純民營業主房地產開發項目，會影響受理條件。

 

4、擔保金額超過企業凈資產1/2，或者企業注冊資本、實繳資本較低而擔保金額相對較大，會影響受理條件。

 

5、合同約定工期與保函期限不匹配，保函期限過長或者項目嚴重延期（有補充協議或者書面情況說明的不予追究），會影響受理條件。  

 

6、保函格式過于苛刻，且不接受修改，會影響受理條件。

 

02被保證人角度

 

1、被保證人失信問題，失信已結清超過3年的一般不予追究，失信已結清3年內的會謹慎受理，失信未結清會嚴重影響審批條件。

 

2、被保證人董、監、高限制高消費，會影響受理條件；

 

3、被保證人被執行問題，被執行單筆金額較大或者被執行累計金額超過企業凈資產20%，會影響受理條件；

 

4、被保人訴訟問題，訴訟較往年明顯大幅增加，企業管理可能出現了問題；訴訟案件涉及民間借貸，企業資金可能出現問題；訴訟方面出現這兩個問題會影響受理條件；

 

5、被保證人銀行征信，關注類要有情況說明，企業銀行業務出現未結清次級、可疑、損失類的基本不予受理；近3年內已結清的次級、可疑、損失類會影響受理條件，銀行征信比較重要，另外會根據縮貸、新增、展期等情況對企業加分或者減分。

 

6、被保證人法人、或大股東、或董事長涉及刑事案件的，會影響受理條件。

 

7、被保證人法人、或大股東、或董事長涉及民間借貸被執行的，會影響受理條件。

 

8、被保證人報表，資產負債率不得高于90%，銀行負債率最好不要超過30%，不得有連續兩年的虧損等情況，報表出現以上問題會影響受理條件 等等。

 

03受益人的角度

 

1、受益人為純民營業主出強格式保函會存在一定風險。國有業主提出索賠的話要走流程，一般情況下不會輕易索賠，可以出任意格式。民營業主索賠可能存在個人因素，要盡量避免出無條件見索即付格式。

 

2、受益人存在失信或者大額被執行會存在一定風險。受益人存在失信很有可能受益人資金或者管理出現問題，大額被執行會較大程度上影響資金問題。